"Вбивство свиней": як інтернет-шахраї отримують мільярди доларів через криптовимоги.

Новий вид онлайн-шахрайства завдає сотні мільярдів доларів збитків жертвам з усього світу. Схема "забою свиней" вже призвела до банкрутства американського банку. Як влаштована її економка?

З розвитком інтернет-технологій та штучного інтелекту розвивається й індустрія онлайн-шахрайства: за різними оцінками, глобальний дохід "скамерів" по всьому світу вже сягає 500 млрд дол. на рік. Ця сума співставна із доходами наркоторговців.

Під час пандемії, коли мільйони людей по всьому світу сиділи вдома, поширеною стала нова шахрайська схема на ринку криптовалют - pig-butchering ("забій свиней").

До жертви, яку можна назвати "свинкою", підступають нові "друзі", спочатку завойовуючи її довіру. Після того як вони "відгодують" її, пропонують вигідні можливості для інвестування, а потім починають вичерпувати її криптоактиви. "Свиню забивають", коли всі кошти вже виведені, а "друзі" зникають безслідно. Хоч ця схема може здаватися тривіальною, але люди в різних куточках світу втрачають мільйони доларів через неї.

Як досвідченого банкіра зі США "розвели" на 50 млн дол? Чому центром "забою свиней" є М'янма і Камбоджа? І як не стати жертвою шахраїв?

Піг-ба́чення ("забій свиней") – це форма онлайн-шахрайства, яка поєднує в собі елементи інвестицій, здебільшого в криптовалюти, та романтичні взаємини в інтернеті.

Чому цю схему називають саме так? Подібно до того, як свиней вирощують перед забоєм, шахраї у методі "pig-butchering" витрачають багато часу на те, щоб завоювати довіру жертви — це може тривати від кількох тижнів до кількох місяців. Часто такі шахрайства орієнтовані на одиноких літніх людей.

Згідно з інформацією Американського Інституту миру (USIP), початкові випадки цього виду шахрайства були зафіксовані в Китаї у 2018 році, а пандемія сприяла його "вибухоподібному" збільшенню.

Як працює схема? Скамери ініціюють "холодний контакт" із потенційним клієнтом через соцмережі, додатки для знайомств або телефонні дзвінки. Вони грають у довгу гру, працюючи над встановленням довіри. Це може мати вигляд дружби або роману, що зароджується.

Зловмисники часто створюють підроблені профілі в інтернеті, використовуючи привабливі аватари, які зазвичай є або украденими зображеннями, або згенерованими штучним інтелектом. В їхніх профілях також можна знайти фотографії, що демонструють розкішний стиль життя.

Таким чином, вони приймають вигляд чарівних самотніх осіб або успішних інвесторів, яким люди готові довіряти. Одна з найпоширеніших стратегій полягає в "розсіюванні інформації та очікуванні": відправляти тисячі стандартних повідомлень на безліч акаунтів через соціальні мережі, SMS та додатки для знайомств, сподіваючись, що потенційна жертва "попадеться на гачок".

Після того, як особа реагує на початкове повідомлення, шахрай обирає фрази, щоб здобути довіру. Діалог може тривати протягом тижнів або навіть місяців.

Завоювавши довіру, шахрай ненароком згадує про "перспективну інвестиційну можливість", запрошуючи "почати з невеликої суми". Після цього зацікавлений інвестор переводить гроші на криптовалютні рахунки, які знаходяться під контролем шахраїв.

Клієнтам дозволяють повернути незначні суми стартових "інвестицій", аби зберегти довіру, але щойно скамери отримують великі гроші або ж "свиня" розгадує схему, то вони зникають.

Зловмисників ретельно готують до їхньої діяльності: їм надають вичерпні керівництва щодо обману жертв. Серед іншого, це включає літературу про основи функціонування криптовалютного ринку та стратегії, що допомагають уникати блокування підроблених акаунтів у соціальних мережах.

Серед наданих вказівок також містяться поради, як завести розмову з жертвою на різні теми, такі як футбол, музика, література чи садівництво. Крім того, є рекомендації, як за допомогою, на перший погляд, безневинних запитань, виявити фінансовий стан потенційного клієнта.

Крім цього, скамерам розповідають, як розвивати у додатках для знайомств романтичні відносини з жертвою. "Компліменти, побажання гарної ночі, коли жертва лягає спати - ці та інші прийоми є ефективною психологічною зброєю", - пише The Economist.

Часто самі шахраї, які прикидаються друзями у соцмережах, також є жертвами, яких експлуатують злочинні синдикати. За оцінками ООН, у 2023 році щонайменше 220 тисяч людей були змушені працювати на "скам-центри" у М'янмі та Камбоджі.

В цілому, представників більше ніж 70 країн було продано на шахрайські "ферми" та "парки" в регіоні Південно-Східної Азії. Серед них чимало університетських випускників, які володіють іноземними мовами і походять з малозабезпечених країн. Їх заманили в пастку рабства, обіцяючи високооплачувану роботу в колл-центрах.

Таких працівників тримають на "фермах" у жахливих умовах. "Якщо ти не знаходиш жертву, тебе б'ють струмом. Були випадки, коли жінок потім продавали у сексуальне рабство. Аби врятуватися, в'язні змушені просити родичів платити величезні викупи", - розповідав угандієць Джаліл, якому вдалось вибратись із рабства у М'янмі. У пастку він потрапив, відгукнувшись на фейкове оголошення про добре оплачувану роботу у сфері маркетингу.

Такі "парки" активно розвиваються переважно в найменш розвинених країнах Південно-Східної Азії, зокрема в М'янмі, що страждає від тривалої громадянської війни і безладдя, а також у корумпованій Камбоджі, де місцева влада отримує хабарі для того, щоб не помічати цієї діяльності.

"Парки" і "ферми" оточені потужними огорожами з колючим дротом, системами відеоспостереження та озброєною охороною — все це робиться для того, щоб запобігти втечам засуджених шахраїв. У кожному з цих "парків" може перебувати до тисячі ув'язнених шахраїв.

Зростає кількість злочинних мереж і за межами Південно-Східної Азії: в Африці, Європі, на Близькому Сході та в Південній Америці. Торік одну з них виявили на острові Мен біля берегів Великої Британії.

Існують шахрайські схеми, які реалізуються через готелі: злочинці орендують цілий ряд поверхів, встановлюють металеві бар'єри та наймають озброєних охоронців, а власники готелів часто ігнорують ці дії. За інформацією аналітичного центру United States Institute of Peace (USIP), приблизно 500 тисяч людей займаються шахрайською діяльністю.

В індустрії скамерів немає жодних фізичних обмежень - потрібен лише доступ до Інтернету, відповідно, бар'єри для входу низькі, а прибутки високі. Це дозволяє зловмисникам залучати до своїх "ферм" владу, особливо в бідних азійських країнах.

"У цих місцях відсутні правоохоронні органи, адже саме ці центри фактично виконують роль закону," - зазначив Кріс Урбен, який має 25-річний досвід роботи в американському Управлінні по боротьбі з наркотиками.

Згідно з оцінками експертів, інтернет-шахрайство стало ключовим елементом економічної діяльності Камбоджі, М'янми та Лаосу. Вони підрахували, що ця галузь у Камбоджі генерує більш ніж 12,5 мільярдів доларів щорічно, що становить приблизно половину офіційного валового внутрішнього продукту країни.

Таким чином, офіційна економіка там - будівництво і готельний бізнес тощо - також залежить від шахрайства. "Рівень корумпованості державних суб'єктів у таких країнах, як Камбоджа, перевищує те, що ми бачили в наркодержавах Латинської Америки 1990-х років", - визнав експерт з питань організованої злочинності в Південно-Східній Азії Джейкоб Сімс.

Навіть на Філіппінах, які вважаються відносно стабільним союзником США, поширені такі "парки". У 2024 році місцева поліція встановила, що мер невеликого містечка Бамбан, Аліса Го, була замішана у справі "ферми", яка виявилася навіть більшою, ніж саме місто. Як з'ясувалося, Го не є філіппінкою, а китаянкою, яка здобула перемогу на виборах за допомогою підроблених документів. У період з 2019 по 2024 роки через її рахунки пройшло близько 24,5 мільярда песо (42 мільйони доларів).

Спочатку їй вдалося втекти завдяки корумпованим чиновникам, але згодом Го виявили в Індонезії і екстрадували до Філіппін, де їй пред'явили обвинувачення у відмиванні грошей, торгівлі людьми та корупційних діях.

Філіппінці висловлюють занепокоєння, що інші місцеві "фахівці шахрайства" можуть зайнятися політичною діяльністю, як це зробив Го. Крім того, онлайн-шахрайство сприймається як серйозна загроза для національної безпеки.

За оцінками експерта з китайської організованої злочинності Мартіна Пурбріка, річний дохід від онлайн-шахрайства по всьому світу вже перевищує 500 млрд дол. Це ставить його в один ряд із незаконною торгівлею наркотиками як один з найбільших "чорних" секторів у світі.

Згідно з інформацією, наданою ФБР, у 2023 році збитки від інвестиційних шахрайств у Сполучених Штатах зросли на 22%, перевищивши 12,5 мільярда доларів.

"Це значно перевищує втрати від крадіжок квартир або викрадення автомобілів. Сума, ймовірно, істотно занижена, адже багато постраждалих просто не звертаються до поліції," - зазначає колишня прокурорка США Ерін Вест.

За її словами, щорічно американці втрачають близько 50 мільярдів доларів через шахрайські дії. Вест підкреслює, що приблизно один з кожних ста американців щороку стає жертвою онлайн-афери.

Однією з найвідоміших жертв схеми "забою свиней" є генеральний директор маленького банку Heartland Tri-State Bank у штаті Канзас, Шан Хейнс. Він зазнав втрат не тільки власних фінансів, але й 47 мільйонів доларів, що належали його банку.

Як директор Heartland Tri-State Bank та колишній голова Асоціації банкірів Канзасу, 53-річний Шан Хейнс, безсумнівно, знає про небезпеки онлайн-шахрайств. Зразковий сім'янин і одночасно пастор місцевої церкви, він не виглядає як людина, схильна до необдуманих рішень. Як досвідчений інвестор, Хейнс, здавалося б, не мав потреби в сумнівних схемах швидкого збагачення — він вже заробив значні кошти, торгуючи криптовалютами на азійських біржах.

Однак існував один важливий момент - банкір стикався з адміністративними труднощами щодо репатріації дивідендів з Азії до Сполучених Штатів, тому йому були необхідні додаткові фінансові ресурси для вирішення питань з документацією та повернення своїх мільйонів на батьківщину. У результаті, коли "інвестиційний консультант з Австралії" в соціальних мережах запропонував йому "привабливу інвестиційну можливість", він вирішив прийняти цю пропозицію.

Протягом майже півроку Хейнс перевів на фальшиві анонімні крипторахунки, які виглядали цілком легітимно, не лише свої особисті заощадження та гроші, призначені для навчання доньки в університеті, а також кошти своєї церкви та 47 мільйонів доларів банку Heartland Tri-State. Однак обіцяного прибутку він так і не побачив.

Фінансовій установі завдано серйозних втрат: Heartland Tri-State увійшов до числа п'яти банків, які збанкрутіли в США у 2023 році.

Однак, навіть після того, як ФБР втрутилося в ситуацію та висунуло звинувачення проти Хейнса у розкраданні, він не міг відразу прийняти той факт, що став жертвою аферистів. Врешті-решт, банкір визнав свою провину і наразі відбуває 24-річний термін у в'язниці.

Прокурори виявили, що Хейнс став жертвою шахрайської схеми "забою свиней" наприкінці 2022 року. Він почав інвестувати в криптовалюту після розмови з "експертом з інвестицій" через WhatsApp. Шахрай направив його на підроблену криптобіржу, де банкір "моніторив" свій вигаданий баланс.

У травні 2023 року Шан розпочав процес переведення коштів з Heartland Tri-State Bank на рахунки, які знаходилися під контролем шахраїв, почавши з суми в 5 тисяч доларів. Через два тижні він здійснив ще два перекази, кожен з яких становив 1,5 мільйона доларів.

З часом суми зростали: Хейнс розпорядився, щоб банк спочатку переказав на криптогаманець двома платежами 6,7 млн дол., а потім - ще 10 млн дол.

Під впливом неправдивих заяв Хейнса співробітники Heartland Tri-State обійшли власну політику щодо переказів і лімітів, схвалюючи його транзакції. "Домінуюча роль гендиректора в банку і авторитет у суспільстві сприяли небажанню співробітників Heartland ставити під сумнів або повідомляти про ймовірні шахрайські дії раніше", - пояснили прокурори.

Одним із методів протидії "забою свиней" є моніторинг фінансових транзакцій. Як повідомляє аналітична компанія Chainalysis, яка дослідила переміщення криптовалюти, що належала шахраю Хейнсу, злочинна мережа вирішила передати процес відмивання викрадених коштів на аутсорсинг через платформу Huione Guarantee.

Huione Guarantee — це китайськомовний веб-сервіс, заснований у 2021 році, на перший погляд призначений для торгівлі нерухомістю та автомобілями. Однак насправді він обробляє величезні суми, що складають сотні мільярдів "чорних" доларів щорічно, і є частиною злочинного конгломерату Huione Group, який базується в Камбоджі.

Після процесу відмивання фінансів їхній рух стає складнішим для відстеження. Проте останні розслідування вказують на те, що ці кошти все ще присутні у нашому оточенні.

У 2023 році Сінгапур ініціював великий масштаб боротьби з відмиванням грошей: правоохоронці конфіскували майно, золоті злитки, готівку та інші активи на суму понад 2 мільярди доларів. Шахрайські кошти також виводяться за межі Азії. Прокурори країни висунули звинувачення проти китайських шахраїв у відмиванні грошей через американські банки.

Ті ж мережі, які обдурюють американців, таких як банкір Хейнс, диверсифікують свою діяльність і на інші види онлайн-злочинності - кібератаки з вимогами викупу та крадіжку персональних даних.

"Ці синдикати стають все більш витонченими суб'єктами кіберзагроз, вони використовують шкідливе програмне забезпечення для викрадення інформації. Вони часто продають отриману інформацію в Інтернеті іншим шахраям та кіберзлочинцям.

"Сучасні мережі дедалі частіше залучають фахівців із аналітики даних і програмістів", - зазначив Джон Войцик, представник Управління ООН з наркотиків і злочинності. Отже, можливо, що падіння Heartland Tri-State Bank є не кінцевою стадією "забою свиней", а лише першим сигналом на початку нових проблем.

Методи виявлення схеми "забою свиней" можна здійснити за допомогою кількох простих індикаторів: зазвичай перші контакти виникають через випадкові непрошені дзвінки або повідомлення в додатках для знайомств, які містять підроблені профілі.

Також "червоними прапорцями" можуть бути несподіваний романтичний інтерес з боку незнайомців та запити на особисту інформацію.

Після того, як шахраї здобувають довіру жертви, вони представляють "привабливу" інвестиційну можливість, яка виглядає занадто ідеальною, щоб бути реальною. Для цього вони створюють фальшивий вебсайт або мобільний додаток, що імітує справжні платформи, з поступово зростаючими мінімальними вимогами до інвестицій.

Щоб запобігти шахрайству, експерти рекомендують ретельно перевіряти профілі підозрілих користувачів. Крім того, аферисти зазвичай не хочуть ділитися своїм номером у Whatsapp і воліють користуватися платформами, які приховують їх контактні дані, такими як Telegram або Wechat. Також вони уникають відеозв'язку.

Для того, щоб уберегтися від інтернет-шахраїв, важливо зменшити обсяг особистої інформації, яку ви розкриваєте в онлайн-просторі. Ще одна важлива рекомендація - уникати переведення грошей особам, з якими ви щойно познайомилися в мережі. Шахраї можуть звертатися з проханням надіслати кошти, стверджуючи, що це необхідно для їхньої поїздки до вас.